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O que é e como funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel

Tudo sobre o Empréstimo com garantia de imóvel. Entenda como funciona, como fazer, quais as vantagens. É igual hipoteca? Qual o risco de dar o imóvel como garantia?

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Crédito com Garantia de Imóvel

• 5 minutos de leitura

Chegou a hora de usar seu imóvel quitado para conseguir um dos créditos mais atraentes do mercado. Preparamos um material com as principais informações, dúvidas e passo a passo para você que quer fazer um empréstimo com garantia de imóvel. Vamos lá?

O que é empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel (também conhecido por crédito com garantia de imóvel ou home equity) nada mais é que uma modalidade de crédito pessoal com taxas especiais em que você utiliza um imóvel próprio quitado como garantia de pagamento. Ao solicitar esse tipo de empréstimo, você oferece sua propriedade como garantia e esse imóvel passa a ser vinculado ao banco (alienação fiduciária) até que o empréstimo seja totalmente pago.  

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel

No empréstimo com garantia de imóvel, a quantia liberada pelo banco é calculada com base no valor de mercado do imóvel que será dado como garantia. Geralmente, você pode obter até 60% do valor de mercado do seu imóvel como empréstimo, dependendo da instituição financeira e da análise de crédito. Por exemplo: se você tem um imóvel avaliado em R$ 400 mil pode receber até R$ 240 mil de crédito.

Com o processo aprovado, o dinheiro é liberado rapidamente e pode ser utilizado como você desejar. O pagamento das parcelas é mensal e o prazo para quitar seu empréstimo pode chegar a até 20 anos.

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

Quando comparamos o empréstimo com garantia de imóvel a outros créditos pessoais disponíveis no mercado, algumas vantagens se destacam: 

  • Taxa mais barata: tendo seu imóvel como uma garantia real de pagamento, a instituição financeira tem mais segurança na operação e, por isso, oferece taxas de juros mais baixas em relação a outros tipos de empréstimo.  

  • Valores mais altos: empréstimos a partir de R$ 30 mil e até 60% do valor do seu imóvel para você investir em um negócio, fazer uma reforma, viajar com a família ou usar como quiser. 
  • Prazo maior: até 20 anos (240 meses) para quitar, o que facilita o planejamento e diminui o valor das parcelas. 

  • Pula Parcela: aqui no Itaú você pode pular até 2 parcelas seguidas do seu empréstimo por ano. As contas do início do ano pesaram no orçamento? É só pular! Sem estresse nem burocracia. 

  • Contratação online: no Itaú você simula e contrata seu empréstimo pelo nosso site ou app, sem sair de casa. Mais facilidade e praticidade para você.
  • Tempo de Aprovação de Crédito: ao enviar a sua proposta, o Itaú apresenta a aprovação de crédito em até 1 hora para valores inferiores a R$ 1,5 milhão e de no máximo 1 dia para valores mais altos.

  • Mais possibilidades: você pode dar o uso que desejar ao valor do seu empréstimo. São tantas possibilidades que listamos algumas a seguir. 

Como usar o dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel?

Uma das grandes vantagens do empréstimo com garantia de imóvel é que o valor pode ser usado para qualquer finalidade. Separamos aqui alguns exemplos para você: 

  • Consolidar ou quitar dívidas: se você tem outras dívidas com juros altos, pode usar o dinheiro do empréstimo para quitar todas essas dívidas e ficar apenas com uma, com taxa mais baixa e prazo mais longoe assim consegue diluir o valor em parcelas que cabem no seu orçamento. 
  • Realizar melhorias no imóvel: o dinheiro do empréstimo pode ser utilizado em reformas ou ampliações no seu imóvel, o que pode valorizá-lo e aumentar seu potencial de revenda no futuro.  
  • Investir em um negócio próprio: mesmo sendo um crédito pessoal voltado para Pessoa Física, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser utilizado para dar o pontapé inicial ou aquela injeção de investimento que faltava para seu negócio. Com o dinheiro você pode investir em equipamentos, treinamento, uma nova sede ou novas contratações. 
  • Realizar sonhos: seja fazer uma nova graduação, abrir um negócio próprio ou fazer aquela viagem que você vive adiando, o dinheiro do seu empréstimo com garantia de imóvel pode ser utilizado para tudo aquilo que você desejar. 

moedas empilhadas e em cima delas uma miniatura de casa

Como fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Agora que você já sabe quase tudo sobre o empréstimo com garantia de imóvel, chegou a hora de saber como contratar. No Itaú, é possível fazer a contratação sem sair de casa e você ainda conta com o apoio dos especialistas e consultoria via WhatsApp. Ah, e lembre-se: além de fazer a avaliação de crédito, será preciso fazer a vistoria do imóvel. Vamos ? 

 

  1. Faça sua simulação: simule gratuitamente seu empréstimo no site ou no app do Itaú. Após avaliar as possibilidades que o banco oferece, escolha a melhor opção para você levando em consideração seu orçamento. Em seguida, é só encaminhar sua proposta pelo app ou site e aguardar nosso retorno que virá em até 1 hora para valores inferiores a R$ 1,5 milhão e em no máximo 1 dia para valores mais altos. 
  2. Envie seus documentos: um dos nossos especialistas entrará em contato com você solicitando toda a documentação. Listamos aqui os principais documentos que você vai precisar. 
  3. Aguarde a análise: nessa etapa, seus documentos passam por uma verificação e triagem. Paralelamente, seu imóvel é avaliado para então se tornar garantia do pagamento.  
  4. Confira seu contrato: depois de tudo aprovado, liberamos a CCB (Cédula de Crédito Bancário), o documento de formalização do empréstimo. O bem deve ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis e o contrato entregue ao banco. Após esses estágios, o crédito é liberado na sua conta. 

    5. Crédito liberado: com tudo certo, seu crédito será liberado em até 3 dias úteis! Viu como é simples? 

    No Itaú, nosso time está preparado para te dar todo o suporte que você precisa durante o processo. Não se preocupe: eles solicitarão os documentos de acordo com as etapas de avaliação e explicarão todas as suas dúvidas.

7 principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de imóvel

1. Por que as taxas de juros são mais baixas?O empréstimo com garantia de imóvel, como o próprio termo diz, utiliza-se de uma propriedade para garantir o pagamento. Como a instituição financeira tem o seu imóvel como garantia, a inadimplência cai consideravelmente e, com o baixo risco da operação, consegue oferecer condições mais atraentes ao cliente, como taxas mais baixas, prazo longo e parcelas mais suaves. 

2. Vou precisar sair do imóvel ou deixar de alugá-lo? Pode ficar tranquilo: não há necessidade de desocupá-lo. Ao colocar o imóvel como garantia, você continua sendo o proprietário e pode utilizá-lo como desejar. No contrato fica uma indicação de que o imóvel foi dado em garantia de uma operação de crédito.  

3. Corro risco de perder meu imóvel? Não se preocupe: sua casa é apenas uma garantia. O Itaú incentiva o crédito consciente e por isso faz uma análise criteriosa para avaliar sua capacidade financeira para contratar o crédito com garantia de imóvel. Apenas no caso de você ficar sem pagar parcelas do seu crédito, iniciaremos o processo de retomada do imóvel. E mesmo durante esse processo, estaremos abertos à renegociação da dívida.  

4. Empréstimo com garantia de imóvel é a mesma coisa que home equity?Sim. Home equity é um termo em inglês para definir o produto de crédito com garantia de imóvel. 

5. Empréstimo com garantia de imóvel é a mesma coisa que hipoteca? Apesar de ser cada vez mais conhecido entre os brasileiros, o empréstimo com garantia de imóvel ainda é confundido com a hipoteca. Isso acontece porque nessas duas modalidades o devedor coloca o seu imóvel como garantia na operação de crédito. A hipoteca é uma linha de crédito muito popular nos EUA, que consiste em colocar um imóvel como garantia para conseguir um empréstimo com juros baixos e prazos longos. No Brasil, nos últimos anos, a maioria dos bancos deixou de trabalhar com hipoteca. Esse modelo envolve muitas barreiras legais que tornam a operação ineficiente e pouco rentável. A solução foi migrar para o empréstimo com garantia de imóvel, que conta com o recurso da alienação fiduciária. A diferença se dá pelo tipo de contrato estabelecido entre a instituição financeira e o cliente. Desde então, o empréstimo com garantia vem crescendo no Brasil, sendo uma opção mais barata do que os empréstimos tradicionais. 

6. O imóvel pode estar financiado ou em nome de terceiros? Nessa modalidade de crédito pessoal, aceitamos imóveis residenciais e comerciais que estejam quitados, com valor mínimo de avaliação de R$ 67 mil. Ainda não aceitamos como garantia imóveis de terceiros, terrenos ou imóveis rurais. 

7. Quais documentos são necessários para contratar o empréstimo com garantia de imóvel? Você precisará comprovar a propriedade do imóvel e sua identidade, nada muito complicado. Inicialmente, solicitamos apenas 4 documentos: documento de identidade (RG/CNH), certidão de estado civil, dados da matrícula do imóvel e número do contribuinte (IPTU). Para facilitar, organizamos toda a lista de documentos que possam vir a ser necessários aqui.

Se você tem um imóvel quitado e quer um empréstimo com taxas baixas, longo prazo para pagamento e parcelas que cabem no bolso, o Crédito com Garantia de Imóvel Itaú foi feito para você.

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