Antecipação de recebíveis: dicas de uso eficiente

A antecipação de recebíveis é uma ferramenta financeira que pode trazer liquidez imediata para a sua empresa. Descubra aqui as suas vantagens, desvantagens e dicas de como utilizá-la de maneira prática e eficiente, com foco na otimização inteligente do fluxo de caixa.

Sua empresa precisa de recursos para uma demanda imediata? Precisa de capital para conciliar as negociações com fornecedores? Quer aumentar seu estoque para o final do ano?

Bom, se você está passando por alguma dessas situações, mas prefere não recorrer a um empréstimo, a antecipação de recebíveis pode ser uma alternativa viável para sua empresa.

Isso porque este recurso é uma modalidade de crédito que permite que as empresas recebam de forma antecipada valores que seriam pagos futuramente pelos seus clientes.

Ou seja, em vez de aguardar 30, 60, 90 dias ou mais para receber pelos produtos vendidos ou pelos serviços prestados, a sua empresa pode obter esse valor quase que imediatamente.

E essa prática é extremamente vantajosa em várias situações. Entretanto, antes de escolher essa opção, é essencial saber como utilizá-la e planejar-se adequadamente para não comprometer a saúde financeira do seu negócio. Continue lendo e descubra se este produto é o ideal para você!

Para complementar a leitura: Como funciona a antecipação de recebíveis?

Para ficar mais claro: imagine que você, enquanto consumidor e pessoa física, comprou um notebook ou uma máquina de lavar e decidiu parcelar em 3x o seu pagamento. Se fossemos seguir o caminho usual, o proprietário da loja teria até 90 dias para receber o valor total deste produto.

Mas, suponhamos que ele teve algum imprevisto ou simplesmente deseja aumentar o seu fluxo de caixa. Assim, ele pode optar por receber o montante de uma só vez, recorrendo à antecipação de recebíveis por meio de um banco ou uma instituição financeira, como o Itaú Empresas.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

1. A empresa interessada deve escolher uma instituição financeira que não só ofereça esse produto, mas também tenha condições favoráveis para a antecipação dos recebíveis;
2. Após a escolha do parceiro comercial, a empresa apresenta seus recebíveis, bem como um histórico financeiro que será avaliado pelo banco ou instituição escolhida;
3. Sendo aceito, a instituição faz uma proposta para antecipar os valores solicitados de forma integral ou parcial, o que inclui taxas, juros e prazos para que o dinheiro esteja na conta;
4. Com a proposta aceita, o banco libera o valor antecipado, descontando uma taxa previamente acordada. Posteriormente, quando o cliente efetuar o pagamento, o banco receberá o valor, visto que a empresa já obteve o capital necessário anteriormente.

Tipos de recebíveis que podem ser antecipados

• Duplicatas: títulos de crédito emitidos por um vendedor em função de uma venda a prazo. Isso inclui boletos e cartões de crédito, depósitos e até mesmo carnês;
• Notas fiscais: que comprovam a venda de mercadorias ou prestação de serviços;
• Cheques: instrumentos de pagamento a prazo emitidos por clientes.

Descubra como usar desconto de duplicatas para impulsionar seu negócio

Vantagens da antecipação de recebíveis

Entre as principais vantagens da antecipação de recebíveis destacamos:

• Possibilidade de planejar melhor seus investimentos e despesas;
• Acesso a oportunidades de negócios que exigem capital imediato;
• Obtenção do dinheiro rapidamente, ajudando a resolver problemas de fluxo de caixa.

Além disso, ao antecipar seus recebíveis, a empresa também se protege de uma possível inadimplência dos clientes que poderiam parar de pagar uma compra parcelada.

Desvantagens da antecipação de recebíveis

• As taxas de juros podem ser altas, o que pode impactar a saúde financeira da sua empresa;
• Falta de equilíbrio no negócio, visto que empresas que utilizam a antecipação de forma recorrente podem se tornar dependentes dessa prática, afetando sua saúde financeira;
• Em alguns casos, o processo pode ser burocrático, exigindo muita documentação e análises.

Situações em que a antecipação é vantajosa

1. Durante períodos sazonais de baixa nas vendas;
2. Quando a empresa enfrenta dificuldades temporárias de liquidez;
3. Se uma oportunidade de investimento surgir e exigir capital imediato;
4. Em casos onde a empresa oferece prazos longos para os clientes.

Empréstimos

Valor que uma instituição financeira disponibiliza ao empreendedor, e que deverá ser reembolsado ao longo do tempo. Para solicitá-lo, você deve ir ao seu banco ou instituição financeira e apresentar documentos que comprovem a saúde financeira da sua empresa. Lembre-se: as parcelas são pagas mensalmente e incluem juros e IOF, por isso, é essencial ler atentamente as condições do contrato.

Antecipação de recebíveis

Com essa opção, você pode acessar o valor de vendas já realizadas imediatamente. As parcelas que você esperava receber ao longo dos meses são depositadas na sua conta, proporcionando liquidez instantânea. Além disso, a antecipação de recebíveis reduz o risco de inadimplência, uma vez que os pagamentos são feitos conforme o acordado, resultando em taxas mais vantajosas.

Então se você está em busca de soluções que ajudem a otimizar o fluxo de caixa e impulsionar o crescimento da sua empresa, a antecipação de recebíveis pode ser exatamente o que você precisa.

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