Crédito rotativo ou parcelado: qual a melhor opção?
O crédito rotativo e o parcelado são opções para quem não paga a fatura do cartão de crédito à vista. Mas qual a melhor escolha para empresas? Entenda as diferenças e saiba como evitar juros altos na gestão financeira do seu negócio.
Por Itaú Empresas
A gestão financeira é um dos maiores desafios para qualquer empresa. Então seja para equilibrar o fluxo de caixa, investir em crescimento ou lidar com imprevistos, o cartão de crédito pode ser um belo aliado — mas também pode se tornar um grande problema caso não seja usado com estratégia.
Nesse cenário, quando um empreendedor não consegue pagar a fatura do cartão na íntegra, duas opções acontecem: o crédito rotativo e o parcelamento da fatura. Mas qual delas é mais vantajosa?
Neste artigo, vamos te explicar detalhadamente essas modalidades, te mostrando como fazer a melhor escolha e como evitar juros que podem comprometer a saúde financeira do seu negócio.
Então continue a leitura e anote nossas dicas.
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O que é o crédito rotativo?
O crédito rotativo é uma linha de crédito disponibilizada automaticamente quando o titular do cartão paga um valor maior que o mínimo, mas menor que o total da fatura. Assim, o saldo restante entra no crédito rotativo e sofre incidência de juros e encargos até o vencimento da próxima fatura.
Antigamente, os bancos e as instituições financeiras podiam até permitir que os clientes utilizassem o crédito rotativo de forma contínua. Mas isso levava muitas empresas a uma situação financeira delicada: a dívida crescia a cada mês e faziam com que o saldo devedor aumentasse rapidamente.
Então, para reduzir o endividamento excessivo, em 2017, o Conselho Monetário e o Banco Central estabeleceram novas regras. Desde então, o saldo devedor no crédito rotativo só pode ser mantido até o vencimento da fatura seguinte. Isso significa que, se, após esse período, sua empresa ainda não conseguir quitar o valor total da fatura, o banco deve oferecer outra alternativa com condições mais vantajosas — geralmente o parcelamento da dívida, que tem taxas de juros mais baixas.
Mas atenção!
Se no mês anterior o cliente optou por pagar um valor inferior ao total da fatura e deseja repetir essa escolha no mês seguinte, o novo pagamento mínimo será composto por: 100% do saldo restante da fatura anterior, juros e encargos pelo pagamento parcial, além de 15% do valor da fatura atual,
Principais características do crédito rotativo:
- Crédito concedido automaticamente quando a fatura não é quitada totalmente;
- Juros elevados, podendo superar 10% ao mês;
- Obrigação de quitar o saldo devedor até a fatura seguinte;
- Pode levar a um efeito "bola de neve" se não for quitado rapidamente.
O que é o parcelamento da fatura?
O parcelamento da fatura, por outro lado, é uma opção oferecida pela instituição financeira para que o cliente pague sua dívida de forma estruturada, evitando os juros elevados do crédito rotativo. O banco apresenta diferentes parcelamento, com prazos e taxas que costumam ser mais vantajosos.
Ou seja, tanto o crédito rotativo quanto o parcelamento da fatura são opções para financiar o saldo devedor do cartão de crédito. E embora ambos estejam sujeitos ao mesmo limite de juros — que não pode ultrapassar 100% da dívida —, há diferenças significativas entre eles.
Isso porque no crédito parcelado (ou seja, no parcelamento da fatura), a dívida é dividida em parcelas fixas, o que facilita o controle financeiro do pagamento. E embora o limite de juros seja o mesmo do crédito rotativo, na prática, as taxas costumam ser mais baixas nessa modalidade.
Vantagens do parcelamento da fatura:
- Taxas de juros menores em comparação ao crédito rotativo;
- Planejamento financeiro mais previsível, com parcelas fixas;
- Possibilidade de alongar a dívida e reduzir o impacto no fluxo de caixa da empresa;
- Evita que a dívida se torne impagável a curto prazo.
Para aprender mais: Antecipação de recebíveis avulsa ou automática? Descubra a diferença entre as modalidades e como escolher a mais adequada para a sua empresa.
Qual a melhor opção para sua empresa?
A decisão entre crédito rotativo e parcelado vai depender do cenário financeiro da sua empresa.
No entanto, em praticamente todos os casos, o parcelamento da fatura é a alternativa mais segura, vantajosa e previsível. Nesse sentido, se a sua empresa precisa de crédito para cobrir despesas, o ideal é buscar alternativas com taxas mais acessíveis, como as linhas de crédito empresariais.
Bônus: dicas para uma gestão financeira mais eficiente:
- Planeje suas despesas: tenha um controle rigoroso do fluxo de caixa para evitar surpresas;
- Evite pagar apenas o mínimo da fatura: isso pode levar sua empresa a uma dívida crescente;
- Considere outras linhas de crédito: em muitos casos, elas podem ser mais vantajosas;
- Negocie com o banco: busque sempre condições melhores para parcelamento de dívidas.
Nesse sentido, se sua empresa precisa de crédito, é fundamental avaliar todas as opções disponíveis e escolher a que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro. O Itaú Empresas oferece soluções personalizadas para ajudar sua empresa a crescer com segurança e previsibilidade.