Pix com i de Itaú - Pix automático: descubra benefícios e como funciona

Se você está cansado de se preocupar com a gestão de pagamentos recorrentes da sua empresa, o Pix Automático é a solução ideal para te ajudar.

Com o sucesso do Pix desde que surgiu, em outubro de 2020, essa evolução traz ainda mais facilidade, reduzindo atrasos e agilizando o acerto de contas fixas com mais comodidade.

Essa função já está disponível para todos os usuários do Pix, que podem aproveitar os benefícios por meio do aplicativo do banco. Para entender melhor como ele funciona, continue a leitura e descubra a chave para transformar seus pagamentos de forma rápida e segura.

Ela permite pagar ou receber de forma totalmente automática, sem necessidade de validar cada transação individualmente. Na prática, o usuário só precisa permitir que a instituição financeira realize os débitos indicados.

A ativação é realizada uma única vez, definindo alguns detalhes dos pagamentos, como: frequência, vigência do contrato, data de vencimento dos pagamentos e quanto poderá ser debitado, no caso de cobranças com valores variáveis.

Vale ressaltar que, ainda assim, é possível ter total controle do que é debitado. Em caso de necessidade de interrupção de pagamentos futuros, é só realizar o cancelamento do próximo agendamento e, com isso, suspender apenas o próximo débito ou, se preferir, cancelar a ativação e encerrar definitivamente todos os débitos.

• Pix Automático: realiza pagamentos recorrentes. A instituição financeira paga as contas automaticamente, seguindo a frequência e as informações disponibilizadas pelo recebedor. O pagador só precisa ativar uma única vez;
• Agendamento: realiza um único pagamento programado. O usuário define o valor e a data, mas, ao pagar a mesma conta da próxima vez, terá que fazer manualmente;
• Débito automático: realiza pagamentos recorrentes com a necessidade de convênio entre a empresa prestadora de serviço e o banco. O débito automático é uma opção disponibilizada pela empresa recebedora e não pela instituição financeira.

+ Veja também: Modalidades Pix: amplie as possibilidades de pagamento da sua empresa

Quando uma empresa ativa pagamentos pelo Pix Automático, ela consegue:

• Ter previsibilidade das saídas de dinheiro: é possível saber quanto e quando será debitado. Assim, o time financeiro tem uma visão clara a longo prazo de todos os próximos gastos da empresa;
• Prevenir o esquecimento: atrasar o pagamento de uma conta gera juros e multas, afetando o planejamento financeiro do negócio. A automatização do Pix garante que tudo seja pago na data prevista, sem dor de cabeça;
• Integrar o Pix ao sistema de gestão financeira: é possível acompanhar os lançamentos em tempo real, com os pagamentos registrados no sistema automaticamente.

Diferente dos outros meios de pagamento, ele previne diversos problemas que surgem na hora de pagar suas contas, como erros de digitação e golpes com boletos falsos.

Essa solução é totalmente guiada pela autorização enviada pelo pagador, seguindo todos os detalhes definidos e confirmados por ele. Além disso, possui proteção contra transações indevidas, garantindo ainda mais tranquilidade na hora de programar os pagamentos.

Mesmo com a automação, o poder de decisão do que entra e sai da conta é do pagador. Caso tenha algum imprevisto e seja necessário cancelar os pagamentos (como a troca de um fornecedor, por exemplo), é possível cancelar os próximos débitos de forma fácil e rápida através do app mobile.

E, claro, a transparência é essencial nesse processo. No Itaú Empresas, por exemplo, é possível acompanhar os pagamentos através do histórico e receber notificações em tempo real dos lançamentos realizados, com relatórios e extratos digitais, que oferecem ainda mais controle.

• Analise os gastos fixos: o primeiro passo é definir quais são as contas pagas com frequência, como o aluguel e assinaturas, por exemplo, já que faturas pontuais não precisam de automatização;
• Liste os fornecedores confiáveis: se a empresa possui fornecedores frequentes, vale considerar quais deles podem ser automatizados;
• Considere outros tipos de pagamento: verifique se outras opções também atendem suas necessidades, adaptando a forma de pagamento conforme o melhor para cada tipo de conta.

Por isso, se você quer usar na sua empresa, é importante passar pelos seguintes passos para garantir máxima usabilidade:

Crie um manual interno de uso, listando boas práticas na hora de autorizar, acompanhar ou cancelar pagamentos, demonstrando todos os benefícios que essa automação trará.

É importante iniciar com pequenos testes para adaptação, como a utilização do Pix Automático para contas simples e rotineiras, antes de expandir para cobranças maiores.

Alinhe prazos e valores, informando todas as vantagens que essa nova prática oferece. Aproveite para quem sabe, garantir descontos, já que o pagamento estará em dia nas próximas datas vigentes.

E para se organizar ainda mais, faça uma lista de quais fornecedores estão em Pix Automático e quais ainda são pagos manualmente para evitar pagamentos duplicados.

Ao centralizar despesas como aluguéis, mensalidades de softwares, serviços de manutenção e fornecedores fixos no Pix Automático, é possível alinhar os pagamentos às principais datas de recebimento da empresa, evitando saldo negativo e reduzindo a necessidade de crédito emergencial ou uso de capital de giro.

Integrar essas informações aos sistemas de gestão financeira torna o processo ainda mais eficiente.

O registro dos débitos automáticos em ERPs como Omie, Conta Azul ou Totvs, ou em planilhas estruturadas, permite enxergar o impacto dos pagamentos no fluxo de caixa. Combinados à DRE, esses dados demonstram como os custos recorrentes afetam a rentabilidade e auxiliam na tomada de decisões.

Antecipar cenários futuros com base no histórico de pagamentos é outra prática valiosa. Criar um mapa de fluxo de caixa projetado, incluindo todas as saídas via Pix Automático, ajuda a identificar períodos com maior concentração de despesas. Assim, é possível ajustar datas de débitos ou negociar vencimentos para manter o caixa equilibrado em meses mais desafiadores.

Agora que você já entendeu como utilizar o Pix Automático para transformar seus pagamentos recorrentes em previsões confiáveis, que tal saber como o Itaú Empresas pode ajudar sua empresa a crescer?

É o Pix com i de Itaú

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