Open Finance e Open Banking: O que mudou e por que é seguro?

Em 2021, o Banco Central anunciou uma importante mudança: o Open Banking agora se chama Open Finance. O Open Finance é a ampliação do Open Banking e envolve todos o sistema financeiro do Brasil.

Com ele, é possível compartilhar com o Itaú seus dados cadastrais, extrato de contas, cartões e operações de crédito que você possui em outros bancos e fintechs. Além disso, você também pode compartilhar seu dados financeiros em outras instituições, como corretoras, plataformas de investimentos, previdência privada e companhias de câmbio e seguros, por exemplo. Ou seja, expandimos o escopo de bancos para finanças.

O princípio de ambos é o mesmo: compartilhar o seu histórico de relacionamento entre instituições. Isso tudo sendo feito com a sua autorização, que chamamos de consentimento, ou seja, você escolhe quais dados, com quem e por quanto tempo quer compartilhar.

O Open Finance foi implementado em 4 fases. Confira quais foram cada uma delas a seguir.

1- Compartilhamento de dados entre instituições financeiras

A primeira fase começou dia 01 de fevereiro de 2021. A movimentação aconteceu apenas entre as instituições e não englobou os clientes. Esse foi o momento de elas compartilharem entre si produtos, serviços, tecnologias e taxas.

2- Clientes podem compartilhar dados

Com o seu consentimento, os bancos podem compartilhar entre si suas informações pessoais, como nome, CPF, endereço e telefone; além de dados financeiros relacionados a conta corrente, histórico bancário, operações de crédito e afins.

A partir desses dados, você aumenta suas chances de receber serviços ainda mais personalizados.

3- Oferecimento de serviços

A partir do Open Finance é possível ter acesso a pagamentos em diversos canais, e não apenas no canal de sua instituição.

Quer um exemplo? Você pode realizar pagamentos no Itaú usando saldo de outras instituições.

4- Ainda mais serviços e produtos personalizados

A última fase foi um marco na revolução do sistema bancário brasileiro e começou no dia 15 de dezembro de 2021. A partir dela estão surgindo ainda mais serviços personalizados de acordo com as necessidades reais de cada cliente.

Para isso, basta compartilhar mais dados, sejam eles referentes a serviços de credenciamento, seguros, previdência complementar aberta, câmbio, conta-salário, contas de depósito a prazo e outros produtos de investimentos

São elegíveis à participação no Open Banking/Finance todas as instituições autorizadas pelo Banco Central.

Algumas instituições têm participação obrigatória desde o início do Open Banking, enquanto outras puderam decidir se participariam ou não.

O Open Finance é baseado em um processo padronizado de APIs, ou Interface de Programação de Aplicativos, que segue uma série de regras estabelecidas pelo Banco Central, justamente para assegurar o compartilhamento transparente e seguro de dados.

Mas aí você pode pensar: “Se os softwares se comunicam entre si, os dados estão ali soltos, abertos pra quem quiser pegar?”.

Não é bem assim. Na verdade, as APIs do Open Finance estão em um ambiente delimitado, controlado e normatizado pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional, permitindo que a troca dos dados aconteça apenas entre as instituições financeiras, de pagamento, fintechs e demais instituições autorizadas e regulamentadas.

Lembre-se: os dados são seus, e você escolhe com qual instituição compartilhar e por quanto tempo, tudo de maneira segura e automatizada.

Além disso, a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) garante mais segurança no processo, porque te dá controle e visibilidade sobre o uso dos seus dados.

Quando você confia seus dados bancários ao Itaú, tem a certeza de estar trazendo suas informações para:

• O maior banco privado da América Latina;
• Um banco com histórico de relacionamento centrado no cliente;
• Uma instituição que está aqui há muito tempo.

Quando você compartilha seus dados com o Itaú, eles continuam sendo seus, mas a responsabilidade sobre eles passa a ser nossa. Por isso, durante todo o processo, canais de comunicação acessíveis, além de orientação constante do Itaú, garantem sua tranquilidade.

Dúvidas e desafios? Vamos resolver de forma leve e com humor: chamamos o pessoal do Porta dos Fundos para falar sobre Open Finance. Eles trouxeram o humor e exemplos práticos do dia a dia.

Ao trazer os seus dados de outras instituições para o Itaú, poderemos te conhecer ainda melhor e sermos um banco cada vez mais feito com você, podendo oferecer serviços ainda mais personalizáveis e de acordo com a sua necessidade.