Conheça todos os custos do empréstimo com garantia de imóvel antes de contratar.

Entenda melhor quais são os custos que envolvem a contratação do crédito com garantia de imóvel e fique tranquilo antes de assinar seu contrato.

Por Crédito com Garantia de Imóvel

6 minutos de leitura

Como todo crédito disponível no mercado, o empréstimo com garantia de imóvel também traz custos em sua contratação. Você já sabe quais são eles? Se não tem certeza ou não quer ser pego de surpresa, vem que o Itaú te explica!

Quais são os custos para contratação do empréstimo com garantia de imóvel?

Ao contratar qualquer crédito, você deverá solicitar à instituição financeira o CET - Custo Efetivo Total da operação. Ali estarão descritos todos os custos previstos: taxas, impostos, tarifas e encargos envolvidos no seu contrato. No caso do empréstimo com garantia de imóvel, os principais custos são: a tarifa de avaliação do imóvel, o IOF e as despesas com cartório. Vamos conhecer melhor cada um deles:

1. Tarifa de avaliação do imóvel

Antes de seu imóvel ser aceito como garantia, ele precisará ser avaliado por profissionais credenciados junto ao banco que irá fazer seu empréstimo. Essa etapa é fundamental para alinhar expectativas fazendo com que todas as partes envolvidas (instituição financeira e cliente) estejam seguras em relação aos valores negociados.

Atualmente, o Itaú cobra uma tarifa única de R$ 1.950,00 – para imóveis residenciais e comerciais. O valor só é cobrado no momento da emissão do contrato, alguns dias antes de você receber o valor do seu empréstimo na sua conta.

2. IOF

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é uma alíquota paga por pessoas físicas e jurídicas em diversas operações financeiras no Brasil. Você certamente já ouviu falar dele, né? A tarifa varia conforme a operação, e seu pagamento é obrigatório. Para calcular o IOF de empréstimos e financiamentos, o imposto incide sobre o valor do crédito tomado, e a alíquota cobrada atualmente é de 0,38% + 0,0082% ao dia.

Você pode entender melhor como funcionam indexadores e amortização aqui no blog. Mas vamos ao que interessa: quer calcular o IOF do seu crédito? Basta pegar o valor total do seu empréstimo e multiplicar pela taxa do imposto (0,38%) e pela amortização (0,0082%).

Em um empréstimo de R$ 50 mil que será pago em 1 ano, o cálculo seria: R$ 50.000 x 0,38% = R$ 190,00

Então, devemos multiplicar a amortização diária:
R$ 50.000 x 365 dias x 0,0082% = R$ 1.496,50

Ou seja: em um empréstimo de R$ 50 mil, o IOF a pagar seria de R$ 1.686,50 (R$ 190 + R$ 1.496,50). Para facilitar o cálculo, você pode considerar que o valor total do IOF cobrado costuma ficar próximo a 3% do valor do crédito – lembrando que esse número é aproximado e está sujeito a variações. No Itaú você pode incorporar esse custo ao seu saldo devedor, sabia? Ou seja, não será necessário desembolsá-lo de fato ;)

3. Custos cartorários
Esse é um custo que envolve o registro do bem (no caso, seu imóvel) em alienação fiduciária, o que o coloca, de fato, como garantia do empréstimo. O valor é pago diretamente ao cartório e costuma girar em torno de 0,7% do valor total do crédito. Usando novamente nosso exemplo de um empréstimo de R$ 50 mil, os custos com cartório chegariam a aproximadamente R$ 350,00 – mas vale reforçar que este é um valor aproximado e pode variar caso a caso. Na dúvida, vale sempre perguntar ao especialista que está acompanhando de perto seu empréstimo.

O CGI tem custos que outros empréstimos não têm, será que ainda vale a pena contratar?

Como já vimos, todo e qualquer empréstimo tem custos de contratação envolvidos na operação. E embora estes custos devam sempre ser levados em consideração, eles não são os únicos fatores que você precisa analisar ao avaliar suas opções de crédito.

Quando você dá um bem como garantia, o banco oferece condições mais vantajosas porque se sente confiante de que será pago. Em outras modalidades de empréstimo, como Cheque Especial, Crédito Consignado ou Crediário, você acaba pagando juros bem mais altos porque aumentam também os riscos para os bancos. Lembre-se que, entre as linhas disponíveis no mercado, o empréstimo com garantia de imóvel é o que possui a menor taxa e o maior prazo para pagamento. Isso sem contar os altos valores liberados e a vantagem de poder usar o dinheiro como quiser: para investir na sua vida pessoal ou profissional, realizar planos antigos ou abraçar oportunidades imperdíveis. Você não precisa ficar preso a um único uso; pode variar e usar o empréstimo para melhorar sua vida financeira.

Essa matemática é fácil:
(+) crédito (-) juros (÷) por mais tempo
= Parcelas que não pesam no bolso :)

Passo a passo para contratar o empréstimo com garantia de imóvel

Agora que você tem certeza de que o empréstimo com garantia de imóvel é a opção para você, veja como é simples contratar pelo Itaú:

1. Simulação online: simule gratuitamente seu empréstimo no site ou app do Itaú. Preencha com seus dados e aguarde um de nossos especialistas entrar em contato.

2. Aprovação de crédito: nossa aprovação de crédito é feita em até 1 hora para valores inferiores a R$ 1,5 milhão e em até 24h para valores superiores a este. Quando nosso time entrar em contato com você, solicitaremos os principais documentos para seguir adiante com seu empréstimo.

3. Documentos em análise: momento de verificarmos seus documentos pessoais e os do imóvel dado em garantia. Ao mesmo tempo, seu imóvel será avaliado por um profissional habilitado – é para isso que você paga a taxa de avaliação que mencionamos no começo do post.

4. Emissão do contrato: com a Cédula de Crédito Bancário emitida, você já pode ir até o Cartório de Registro de Imóveis para fazer a alienação fiduciária do seu bem. Aqui serão pagas as despesas cartorárias que citamos lá em cima, lembra?

5. Liberação do crédito: o Itaú irá liberar seu crédito em até 3 dias úteis. Você pisca e o dinheiro já está lá na sua conta, esperando para ser usado como você planejou.

Faça já uma simulação gratuita e aproveite as melhores condições para garantir seu CGI Itaú. Crédito mais barato para usar do seu jeito ;)

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