Conheça todos os custos do empréstimo com garantia de imóvel antes de contratar.

Como todo crédito disponível no mercado, o empréstimo com garantia de imóvel também traz custos em sua contratação. Você já sabe quais são eles? Se não tem certeza ou não quer ser pego de surpresa, vem que o Itaú te explica!

Ao contratar qualquer crédito, você deverá solicitar à instituição financeira o CET - Custo Efetivo Total da operação. Ali estarão descritos todos os custos previstos: taxas, impostos, tarifas e encargos envolvidos no seu contrato. No caso do empréstimo com garantia de imóvel, os principais custos são: a tarifa de avaliação do imóvel, o IOF e as despesas com cartório. Vamos conhecer melhor cada um deles:

1. Tarifa de avaliação do imóvel

Antes de seu imóvel ser aceito como garantia, ele precisará ser avaliado por profissionais credenciados junto ao banco que irá fazer seu empréstimo. Essa etapa é fundamental para alinhar expectativas fazendo com que todas as partes envolvidas (instituição financeira e cliente) estejam seguras em relação aos valores negociados.

Atualmente, o Itaú cobra uma tarifa única de até R$ 1.950,00 – para imóveis residenciais e comerciais. O valor só é cobrado no momento da emissão do contrato, alguns dias antes de você receber o valor do seu empréstimo na sua conta.

2. IOF

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é uma alíquota paga por pessoas físicas e jurídicas em diversas operações financeiras no Brasil. Você certamente já ouviu falar dele, né? A tarifa varia conforme a operação, e seu pagamento é obrigatório. Para calcular o IOF de empréstimos e financiamentos, o imposto incide sobre o valor do crédito tomado, e a alíquota cobrada atualmente é de 0,38% + 0,0082% ao dia.

Você pode entender melhor como funcionam indexadores e amortização aqui no blog. Mas vamos ao que interessa: quer calcular o IOF do seu crédito? Basta pegar o valor total do seu empréstimo e multiplicar pela taxa do imposto (0,38%) e pela amortização (0,0082%).

Em um empréstimo de R$ 50 mil que será pago em 1 ano, o cálculo seria: R$ 50.000 x 0,38% = R$ 190,00

Então, devemos multiplicar a amortização diária:
R$ 50.000 x 365 dias x 0,0082% = R$ 1.496,50

Ou seja: em um empréstimo de R$ 50 mil, o IOF a pagar seria de R$ 1.686,50 (R$ 190 + R$ 1.496,50). Para facilitar o cálculo, você pode considerar que o valor total do IOF cobrado costuma ficar próximo a 3% do valor do crédito – lembrando que esse número é aproximado e está sujeito a variações. No Itaú você pode incorporar esse custo ao seu saldo devedor, sabia? Ou seja, não será necessário desembolsá-lo de fato ;)

3. Custos cartorários
Esse é um custo que envolve o registro do bem (no caso, seu imóvel) em alienação fiduciária, o que o coloca, de fato, como garantia do empréstimo. O valor é pago diretamente ao cartório e costuma girar em torno de 0,7% do valor total do crédito. Usando novamente nosso exemplo de um empréstimo de R$ 50 mil, os custos com cartório chegariam a aproximadamente R$ 350,00 – mas vale reforçar que este é um valor aproximado e pode variar caso a caso. Na dúvida, vale sempre perguntar ao especialista que está acompanhando de perto seu empréstimo.

(+) crédito (-) juros (÷) por mais tempo
= Parcelas que não pesam no bolso :)

1. Simulação online: nossa aprovação de crédito é feita em até 1 hora para valores inferiores a R$ 1,5 milhão e em até 24h para valores superiores a este. Quando nosso time entrar em contato com você, solicitaremos os e aproveite as melhores condições para garantir seu CGI Itaú. Crédito mais barato para usar do seu jeito ;)