Empréstimo com garantia de imóvel e hipoteca são a mesma coisa? Entenda.

Hipoteca ou alienação fiduciária? São a mesma coisa? Entenda tudo sobre as diferenças entre empréstimo com garantia de imóvel e hipoteca.

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Crédito com Garantia de Imóvel

• 3 minutos de leitura

A oferta de empréstimos com garantia de imóvel tem se tornando cada vez mais popular no Brasil. Você com certeza já escutou por aí os termos Home Equity ou Crédito com Garantia de Imóvel. Mas sabia que os dois não passam de sinônimos para um tipo de empréstimo que funciona com alienação fiduciária? O termo assustou Calma que a gente vai explicar! Com mais pessoas interessadas no assunto, é natural que surjam novas dúvidas e até uma certa confusão com uma velha conhecida: a hipoteca. Mas agora você vai entender direitinho a diferença entre as duas coisas e os motivos que fazem do empréstimo com garantia de imóvel uma opção de crédito muito mais ágil, moderna e vantajosa.

O que é alienação fiduciária?

É quase certeza que você franziu a testa quando leu esse termo lá na introdução. Mas pode ficar tranquilo que é mais simples do que parece. Basicamente, a alienação fiduciária é um tipo de contrato na qual o devedor (ou seja, a pessoa que está pedindo o empréstimo) transfere a propriedade do bem que será dado em garantia para o credor (ou seja, a instituição financeira que está emprestando o dinheiro), até que a dívida seja quitada. Isso significa que, enquanto o devedor estiver pagando as parcelas do empréstimo, ele pode continuar usando o bem normalmente, mas a propriedade do mesmo passa a ser vinculada ao banco até o pagamento total do empréstimo.


Este vídeo da nossa webserie especial sobre Empréstimo com Garantia de Imóvel vai te ajudar a entender melhor:



Qual a diferença entre hipoteca e alienação fiduciária?

A principal diferença entre o empréstimo com garantia de imóvel e a hipoteca é a forma como a garantia se dá entre as partes envolvidas.

Na hipoteca, o bem dado como garantia permanece no nome do credor. No caso da alienação fiduciária, o bem é transferido para o nome do credor até que a dívida seja quitada. Agora pensa só: se você fosse emprestar dinheiro a alguém, qual das duas garantias iria preferir?

É assim que pensam as instituições financeiras, também. Quanto melhor a garantia do pagamento, mais segurança para quem empresta e mais vantagens para o cliente que solicita o empréstimo. Por isso a alienação fiduciária foi tão bem aceita entre bancos como uma solução mais segura e transparente.

Vantagens do processo de garantia atual

Uma das principais vantagens da alienação fiduciária é que ela permite às instituições financeiras oferecerem taxas de juros mais baixas em comparação a outras formas de empréstimo.

Além disso, o processo de análise de crédito costuma ser mais rápido e simples. Isso ocorre porque, como o bem dado em garantia está vinculado ao banco, o risco de inadimplência é muito menor.

Uma boa dica para você ficar ainda mais seguro ao contratar esse tipo de crédito é dar uma olhada nesse post onde explicamos tim-tim por tim-tim tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo com garantia.

Por que optar pelo empréstimo com garantia de imóvel?

Com a garantia de imóvel atrelada, você consegue crédito com um dos menores juros do mercado, além de mais prazo para pagar, deixando suas parcelas menores do que em outras modalidades de empréstimo, como o Crédito Consignado e o Cheque Especial, por exemplo. No Empréstimo com Garantia de Imóvel você pode parcelar o pagamento do seu crédito em até 240 meses, podendo quitar ou antecipar parcelas caso desejar, sem nenhuma penalidade por isso. Veja esse comparativo com dados recentes* e tire suas conclusões:

Empréstimo com Garantia de Imóvel: taxa média de 1,56% ao mês e até 240 meses

Empréstimo Consignado: 2,85% ao mês e até 84 meses

Empréstimo Pessoal: 4,57% ao mês e até 79 meses

Cheque Especial: 8,26% ao mês e até 1 mês

* taxas referente a maio 2023

_Altos valores: empréstimos a partir de R$ 30 mil e até 60% do valor do seu imóvel. Por exemplo: se você tem uma propriedade quitada avaliada em R$ 500 mil, pode receber um empréstimo de até R$ 300mil. O uso é livre, você dá a destinação que preferir para o seu dinheiro: pode estudar no exterior, investir em um negócio próprio, ampliar seu patrimônio e até mesmo usar o crédito para consolidar dívidas.

_Agilidade: no Itaú a aprovação de crédito sai em até 1 hora para valores inferiores a R$ 1,5 milhão e no máximo em 1 dia para valores mais altos.

_Taxas atrativas: seu imóvel é a melhor garantia de pagamento que a instituição financeira poderia ter. O risco de inadimplência cai bastante e, por isso, as taxas cobradas são muito mais baixas que em outros tipos de empréstimo. Compare e veja a diferença no seu bolso.

_Até 240 meses: você tem até 20 anos para parcelar seu empréstimo. Com mais meses para diluir o empréstimo concedido é possível pegar valores mais altos e ainda sim pagar parcelas pequenas. Seu patrimônio aumenta sem atrapalhar seu planejamento mensal.

_Pula Parcela: essa é exclusiva do Itaú, hein? Se surgir alguma emergência financeira, você pode pular a parcela do seu empréstimo. E dá para pular até 2 parcelas seguidas por ano. Pode ficar tranquilo que o valor das parcelas não pagas será diluído entre as parcelas restantes do seu empréstimo e, como o prazo é longo, você nem vai sentir a diferença.

_100% digital: você simula e contrata seu empréstimo direto no site ou app do Itaú, com aprovação de crédito em até 24h após o envio da sua proposta. E ainda tem acompanhamento de um time de especialistas via WhatsApp, para tirar suas dúvidas na hora que você precisar.

Passo a passo para solicitar o Crédito com Garantia de imóvel do Itaú

Agora que você já esclareceu suas dúvidas e sabe a diferença entre hipoteca e alienação fiduciária, está na hora de saber como contratar seu Crédito com Garantia de Imóvel no Itaú. Veja como é fácil:

  1. Faça uma simulação: simule gratuitamente seu empréstimo no site ou app do Itaú. Ao finalizar, sua proposta será encaminhada para alguém do nosso time.
  2. Aguarde nosso contato: nosso time entrará em contato para solicitar os documentos necessários. Apresentaremos a aprovação de crédito em até 1 hora para valores inferiores a R$1,5 milhão e em até 1 dia para valores acima deste.
  3. Documentos em análise: etapa de verificação dos seus documentos e do seu imóvel. Enquanto isso, seu imóvel é avaliado para se tornar a garantia do pagamento.
  4. Contrato na mão: liberamos o documento que formaliza o empréstimo, a CCB - Cédula de Crédito Bancário. Nesta fase seu imóvel precisa ser cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis e o contrato entregue ao banco.
  5. Crédito na conta: o Itaú libera seu crédito em até 3 dias úteis. Já imaginou? Aí é só usar seu dinheiro para realizar seus planos e aproveitar.

Seu imóvel quitado é sinônimo de empréstimo com taxas baixas, longo prazo para pagamento e parcelas fixas. Simule grátis e contrate agora o Crédito com Garantia de Imóvel do Itaú. Crédito mais barato para usar do seu jeito. Se tem i de imóvel, tem i de Itaú.

Saiba mais sobre o Crédito com Garantia de Imóvel do Itaú

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