O que compensa mais: alugar ou comprar um imóvel?

Você está em dúvida entre alugar ou comprar um imóvel? Muitas pessoas têm dificuldade de escolher entre uma das opções porque essa é uma das decisões mais importantes da nossa vida.

Neste artigo, vamos detalhar esses fatores e apresentar vantagens e desvantagens de cada alternativa para te ajudar a decidir da melhor forma.

A decisão entre alugar ou comprar um imóvel depende muito das suas possibilidades financeiras e do momento pessoal e profissional em que você está. Além disso, ela depende também da forma como você lida com a questão da moradia e de uma série de outros fatores que comentaremos a seguir.

Por exemplo, alguém que já tenha bastante dinheiro guardado pode escolher entre comprar um imóvel à vista, dar uma boa entrada e financiar o restante ou deixar todo esse valor aplicado e usar os rendimentos (ou parte deles) para pagar o aluguel.

Financeiramente, é possível que a terceira alternativa seja a mais vantajosa. Porém, se essa pessoa não se sentir segura morando de aluguel, o fator financeiro pode não ser o mais determinante. É por isso que a escolha entre comprar ou alugar uma casa é muito particular.

Confira a seguir para quem, em geral, pode ser melhor alugar ou comprar uma casa.

Alugar é a melhor alternativa para quem

• Gosta da ideia de mudar de casa com frequência;
• Tem dinheiro aplicado e pode pagar aluguel com os rendimentos;
• Pretende mudar de cidade, estado ou país nos próximos anos;
• Ainda não tem uma situação profissional definida para assumir as parcelas do financiamento com tranquilidade;
• Ainda não sabe que tipo de imóvel gostaria de ter, se uma casa ou apartamento, em região central ou mais afastada.

Comprar é a melhor alternativa para quem

• Quer ter a segurança do imóvel próprio;
• Tem uma situação profissional e financeira estável para assumir um financiamento de longo prazo;
• Não se sente tranquilo mudando de casa com frequência;
• Não tem planos para mudar de cidade, estado ou país nos próximos anos.

Leia também: Vale a pena comprar um imóvel em 2025?

Alugar um imóvel em vez de comprar pagando à vista ou fazendo um financiamento tem algumas vantagens. Confira as principais.

Você pode deixar seu dinheiro aplicado

Se você já tem um grande montante de dinheiro investido, pode manter a aplicação e usar parte dos rendimentos para pagar o aluguel. Conheça algumas alternativas de investimentos do Itaú e confira se rende mais investir em renda fixa ou investir em imóveis.

Processo mais simples

Alugar uma casa ou um apartamento exige algumas comprovações, ainda assim é um processo mais simples e rápido do que o financiamento de imóvel.

Mobilidade

Outra vantagem de morar de aluguel é que você tem mobilidade para mudar de bairro, cidade, casa ou apartamento. Além disso, pode experimentar diversas moradias antes de decidir o tipo de imóvel que você quer comprar.

Flexibilidade

Mais um ponto positivo é que você adapta o custo do aluguel às suas possibilidades. Por exemplo, se receber uma promoção e quiser um apartamento maior, pode encerrar o contrato atual de aluguel (desde que não tenha de pagar multa por isso) e começar outro.

Da mesma forma, se você passar por uma situação mais complicada financeiramente, pode procurar algo mais barato.

Entre as principais desvantagens de morar de aluguel está o fato de você pagar por um imóvel que não vai ser seu.

Outro ponto negativo é que o proprietário pode pedir a casa ou o apartamento de volta, geralmente com aviso prévio de 30 dias para você se organizar.

Também é um ponto negativo o fato de você não poder fazer reformas ou decorações permanentes sem autorização do proprietário. E, ainda que ele autorize, você provavelmente vai arcar com custos de algo que vai ficar no apartamento.

Mais uma desvantagem é o reajuste do valor do aluguel, que normalmente ocorre uma vez por ano. Além disso, não há muita possibilidade de negociação se você tiver algum imprevisto financeiro e não puder pagar o aluguel durante alguns meses.

Provavelmente você tenha de deixar o imóvel, o que é diferente do financiamento, situação em que o banco costuma oferecer muitas alternativas para você se reorganizar.

Para completar, também vale lembrar que todo o processo que envolve uma mudança tem custo financeiro e emocional.

Comprar um imóvel também tem seus benefícios e suas desvantagens. Confira os principais pontos para levar em consideração na hora de fazer a sua escolha.

O imóvel será seu

O primeiro grande benefício de comprar um imóvel, mesmo que seja por meio de crédito, é que ele será seu quando o financiamento estiver quitado. Ou seja, em vez de pagar o aluguel mensal de um imóvel que não vai ser seu, você usa esse dinheiro para pagar a parcela do financiamento.

Amortização da dívida

Amortizar uma dívida significa reduzir o seu valor total. No caso do financiamento de imóvel, você pode fazer isso de duas formas.

Uma delas é antecipando o pagamento das últimas parcelas para reduzir o prazo de pagamento. Por exemplo, se seu financiamento for de 20 anos, você pode ir pagando as últimas parcelas antecipadamente para quitar a dívida em 10 ou 15 anos, por exemplo.

A outra forma de amortizar a dívida é fazer pagamentos avulsos para reduzir o valor das parcelas. Com isso, você não diminui o prazo de pagamento do financiamento, mas paga uma parcela mensal mais baixa do que foi combinado em contrato.

Uso do FGTS

Você pode usar o saldo do FGTS para comprar seu imóvel novo, usado ou em construção de várias maneiras, tanto na hora da compra quanto durante o prazo de financiamento.

Confira as principais formas de fazer isso em cada momento.

No momento da compra, você pode usar o FGTS para:

• compor o valor do imóvel se for pagar à vista;
• compor o valor da entrada, se optar pelo financiamento.

Para isso, é preciso atender algumas condições específicas, como não ser proprietário de outro imóvel, não ter outro financiamento imobiliário, ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, entre outras.

Confira todas as regras para utilizar o FGTS na compra de imóvel.

Ao longo do financiamento, você pode usar o FGTS para:

• amortizar a dívida;
• pagar parte do valor da prestação de financiamento;
• quitar o saldo devedor.

Neste caso também é preciso cumprir os requisitos para utilização do FGTS e ainda respeitar um intervalo mínimo de dois anos entre as utilizações do saldo. Confira as regras para utilização do FGTS nessas modalidades.

Segurança

Ter um imóvel próprio dá a segurança de ter onde morar o que quer que aconteça na sua vida.

Por exemplo, se você decidir investir em um negócio próprio ou se quiser mudar de carreira, pode fazer isso com a tranquilidade de saber que vai continuar morando na sua casa ou apartamento mesmo que passe um tempo ganhando menos do que costumava ganhar.

Liberdade para reformar

Outra vantagem de ter imóvel próprio é poder fazer reformas para deixar a casa ou o apartamento do jeito que você quer. Quando o imóvel é alugado, é sempre necessário negociar isso com o proprietário.

Leia também: Dicas para economizar na hora de mobiliar a casa

Quem compra um imóvel passa a ter menos mobilidade para mudar de cidade, por exemplo. Além disso, quem financia a compra acaba tendo uma parte do orçamento comprometido por muitos anos para pagar as parcelas.

Para completar, se você optar por baixar investimentos para fazer essa compra, não poderá mais contar com os rendimentos das aplicações e com a liquidez do seu capital. São esses os principais pontos negativos de comprar um imóvel.

Existem basicamente três formas de comprar um imóvel no Brasil. Confira a seguir os principais pontos de cada uma e descubra qual é a mais interessante para você.

Pagamento à vista

Uma forma de comprar um imóvel é pagando por ele à vista. É dessa forma que o imóvel sai mais barato já que não existe incidência de juros ou taxas de administração.

Em geral, pessoas que optam por esse tipo de aquisição constroem uma grande reserva financeira durante anos para realizar esse projeto de vida em determinado momento.

Financiamento

O financiamento imobiliário é uma das formas mais frequentes de comprar casas e apartamentos. Em geral, para fazer um financiamento desse tipo você precisa dar uma entrada de 10% a 20%, no mínimo, e pode parcelar o restante em prestações mensais em até 35 anos, escolhendo entre taxa de juros pré-fixada ou pós-fixada.

O valor da entrada, a taxa de juros e o prazo de financiamento variam de acordo com a sua idade e as condições oferecidas pela instituição financeira que concede o crédito.

Consórcio

O consórcio de imóveis é uma alternativa para quem quer se planejar para comprar um imóvel, mas não tem urgência para realizar a compra.

É também uma escolha viável para quem quer adquirir uma casa ou apartamento, mas ainda não tem dinheiro guardado.

Isso porque nessa modalidade de crédito você paga o valor do imóvel em parcelas sem juros e sem entrada. Todos os meses são realizados sorteios e lances que definem a ordem de contemplação dos participantes.

Por isso, você não sabe ao certo quando poderá comprar sua casa ou apartamento, mas tem a segurança de saber que isso vai acontecer até o final do contrato.

O financiamento de imóveis do Itaú permite que você compre uma casa ou apartamento dando 10% de entrada e parcelando o valor restante em até 35 anos. Além disso, permite que você pule até 2 parcelas seguidas por ano se tiver algum imprevisto financeiro.

Para saber se essa é uma opção viável neste momento, faça uma simulação de valores e envie sua proposta de financiamento pelo app do banco. Se o valor do financiamento ficar abaixo de R$ 1,5 milhão, você recebe um retorno em até uma hora.

Esperamos que essas informações te ajudem a tomar a melhor decisão entre alugar ou comprar um imóvel.