Saiba como usar o cheque especial

Sabe quando você não tem saldo na conta corrente, mas precisa fazer um pagamento mesmo assim?

Nessas situações, o valor utilizado é o cheque especial, também conhecido como limite da conta. Ele é indicado para imprevistos e deve ser usado por pouco tempo.

Neste artigo, vamos te mostrar o que é cheque especial, como ele funciona e para quais situações ele é mais indicado.

O cheque especial, também conhecido como limite da conta, é um crédito emergencial que fica disponível na sua conta corrente para realizar pagamentos, saques e transferências quando não tiver saldo disponível.

Em outras palavras, quando você fica com sua conta no vermelho, está usando o cheque especial.

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O saldo disponível no cheque especial aparece no seu extrato, próximo ao saldo em conta. Ele é indicado como “limite da conta” e caso você esteja utilizando esse saldo, o valor da sua conta corrente aparece como negativo.

O limite da conta tem juros de até 8% ao mês e a cobrança é feita de acordo com a quantidade de dias em que você usou o valor. Antes de usar, consulte as condições de contrato com a instituição de sua escolha.

Esse valor pode ser usado para cobrir pagamentos, saques e transferências quando você não tem saldo corrente.

A cobrança do mínimo da fatura do cartão ou operações débito automático, como o pagamento de contas de luz, internet, entre outros, podem consumir do seu limite de cheque especial, caso você tenha autorizado, então é importante se atentar aos lançamentos da sua conta.

Toda vez que usar o limite do cheque especial (limite da conta), você deve receber um aviso, como um alerta no aplicativo do seu banco ou uma mensagem por SMS. Isso te ajuda a se informar e a não tomar sustos no final do mês.

Confira o vídeo a seguir e entenda um pouquinho mais sobre o cheque especial:

A gente sabe que imprevistos acontecem e às vezes precisamos usar o cheque especial para conseguir pagar contas e arcar com gastos inesperados. Para te ajudar a fazer um uso adequado desse tipo de produto, separamos algumas dicas:

1. Tente usar o menor valor possível e por pouco tempo.
   Como os juros são cobrados em cima do período utilizado, é importante cobrir o valor o mais rápido possível para evitar o excesso de juros.
2. Considere outras opções de crédito.
   Se for usar o valor muito tempo ou precisar usar uma quantia alta no cheque especial, considere consultar outras modalidades de crédito com juros mais baratos, ou empréstimos.
3. Avalie o parcelamento do saldo de cheque especial
   Se você estiver com dificuldades para pagar o seu saldo de cheque especial, você pode consultar a instituição credora sobre opções de parcelamento e modalidades de crédito mais baratas para reorganizar o seu saldo.

Além disso, se possível, é importante considerar construir uma reserva de emergência. A ideia é guardar de 3 a 6 vezes o valor dos seus gastos mensais para ter mais segurança e tranquilidade para lidar com imprevistos financeiros sem precisar recorrer ao cheque especial.

Para calcular a taxa de cheque especial, você deve saber quanto o banco cobra sobre o valor usado.:

• Você deve primeiro encontrar a taxa de juros mensal que o banco informa;
• Em seguida, multiplique essa taxa pelo valor do cheque especial utilizado. Por exemplo, se a taxa mensal for de 10% e você gastar R$ 1.000,00, o cálculo dos juros seria de 1.000 x 0,10 = R$ 100,00.

Para obter uma visão anualizada, você pode usar a fórmula de capitalização composta para converter a taxa mensal para a anual:

(1+taxa mensal)¹²−1

Por exemplo, para uma taxa mensal de 10%, a taxa anual seria:

(1+0,10)¹² −1, o que resulta em cerca de 213,84%.

Esse cálculo permite uma melhor compreensão do impacto total dos juros ao longo de um ano.

E aí, gostou de saber mais sobre cheque especial? Conheça também o limite da sua conta no Itaú.