Itaú Blog

Fato ou mito? Conheça mais sobre o Crédito com Garantia de Imóvel Itaú com 8 informações que andam circulando por aí.

Empréstimo com garantia de imóvel é igual hipoteca? O banco quer ficar com seu imóvel? Desvende esses e outros mitos sobre o Crédito com Garantia de Imóvel Itaú.

Foto do Autor

Crédito com Garantia de Imóvel

• 8 minutos de leitura

É fato que o empréstimo com garantia de imóvel vem ganhando cada vez mais a confiança e a atenção dos brasileiros. E, com o aumento da popularidade, aumentam também as dúvidas e os mitos em torno dessa modalidade de crédito . Será que você sabe diferenciar o que é verdade e o que não é sobre o empréstimo com garantia de imóvel? Vamos descobrir agora!

1. Empréstimo com garantia de imóvel e hipoteca são a mesma coisa – MITO

Na hipoteca, o credor (no caso, o banco) fica com a PROPRIEDADE e a POSSE do imóvel enquanto o tomador de crédito (o cliente) não paga a dívida. Mas, no final da década de 1990, chegou no Brasil o conceito de alienação fiduciária, o que permitiu a separação entre PROPRIEDADE e POSSE, além de agilizar e modernizar o processo de dar um bem como garantia. 

Na alienação fiduciária, o credor fica com a PROPRIEDADE do bem usado como garantia (o imóvel) até a quitação da dívida, enquanto a POSSE do bem fica com o cliente (tomador de crédito). De posse do bem, o cliente pode usá-lo como preferir – seja para morar ou alugar.  

2. Empréstimo com Garantia de Imóvel, Crédito com Garantia de Imóvel e Home Equity são a mesma coisa – VERDADE

Os bancos, fintechs e instituições financeiras que passaram a ofertar o empréstimo com garantia de imóvel como um produto de crédito adotam nomenclaturas diferentes por questões como marketing ou público-alvo. Aqui no Itaú, por exemplo, a gente chama de Crédito com Garantia de Imóvel ou CGI.  

Mas é supercomum ver por aí os termos Home Equity e Empréstimo com Garantia de Imóvel se referindo a exatamente o mesmo produto.  

3. O empréstimo com garantia de imóvel tem taxas mais baixas – VERDADE

No empréstimo com garantia de imóvel, seu bem funciona como caução do pagamento das parcelas. Ou, em outras palavras, como uma garantia ;) 

Para o banco isso significa uma certeza muito grande de que você irá honrar com sua dívida, pagando as parcelas do empréstimo em dia. Com o baixo risco da operação, o banco pode oferecer condições realmente atrativas: como taxas mais baixas, prazo longo e parcelas mais suaves. O banco ganha mais confiança e, em troca, você ganha mais prazo, mais crédito e mais economia nas taxas de juros.

4. Não posso vender o imóvel dado como garantia – MITO

Isso vai depender de cada instituição financeira, mas, em geral, é possível fazer essa transação de venda através do próprio banco em que foi realizado o empréstimo com Garantia de Segurança. O mais comum é que parte da venda do imóvel seja usada para quitar a dívida com o banco e, assim, o imóvel sai da alienação fiduciária e o novo comprador fica com a posse e a propriedade novamente.

De qualquer maneira, saiba que, ao realizar uma operação de venda, o banco deverá ser consultado e tudo deverá ser devidamente registrado em cartório na escritura do imóvel em questão, ok? 

Posso usar o valor do crédito como quiser – VERDADE

Essa, inclusive, é uma das grandes vantagens do empréstimo com garantia de imóvel! Você pode usar o dinheiro recebido em reformas para valorizar ou ampliar seu imóvel; para viajar com toda a família; trocar de carro; investir nos estudos dos seus filhos ou até mesmo iniciar um negócio próprio.  

Imagine que você tem uma casa avaliada em R$ 800 mil e conseguiu um empréstimo equivalente a 60% desse valor. Você terá à sua disposição R$ 480 mil para realizar tudo aquilo que desejar. E com até 20 anos para pagar! Parece até mito, né? Mas pode acreditar, que é verdade. 

Além de te ajudar nos planos para o futuro, essa grana também pode ajudar a quitar dívidas feitas no passado: se você tem atrasos ou débitos em aberto no crediário, cartão de crédito, consignado e até no cheque especial, pode usar o dinheiro do seu empréstimo com garantia de imóvel para liquidar de vez as parcelas acumuladas. Você troca todas essas dívidas por uma parcela única mensal – o pagamento do seu empréstimo com garantia de imóvel – e terá muito mais prazo e muito menos juros para pagar. Se você está considerando essa opção para organizar sua vida financeira, veja quando vale a pena trocar uma dívida por outra.    

6. O imóvel precisa estar quitado e em meu nome – VERDADE

Aqui no Itaú, aceitamos apenas imóveis que estejam 100% quitados, sendo eles residenciais ou comerciais. Isso nos dá a garantia real que precisamos para então poder oferecer a cada cliente uma das menores taxas do mercado, com as melhores condições de pagamento.  

7. Como o imóvel é a garantia, não é preciso comprovar renda – MITO

Muita gente comete o erro de pensar que o imóvel como garantia é o único comprovante de pagamento que o banco precisa. Isso não é verdade. Como em qualquer empréstimo, a comprovação de uma renda que seja compatível com o pagamento das parcelas é essencial. 

Aqui no Itaú, incentivamos o crédito consciente. E por isso fazemos uma análise criteriosa para avaliar sua capacidade financeira ao contratar o crédito com garantia de imóvel. É uma segurança a mais para nós e também um jeito de evitar que você contraia uma dívida maior que sua capacidade pagadora.

De forma geral, o valor da parcela do empréstimo deve comprometer, no máximo, 30% da sua renda. Se você já tiver outros empréstimos em andamento, as parcelas também devem entrar nesse cálculo. Inclusive, fica aqui uma dica: muita gente usa o empréstimo com garantia de imóvel para consolidar dívidas.  

Outro ponto importante da análise de crédito é que nessa etapa nossos especialistas irão determinar os detalhes do empréstimo: o valor total emprestado, a taxa de juros e o prazo de pagamento. Quanto melhores suas comprovações de renda, maiores as chances de você ter seu crédito aprovado.

8. O objetivo do banco é tomar meu imóvel – MITO

Esse é um dos maiores mitos que ainda rondam o empréstimo com garantia de imóvel. Mas, de verdade: você não precisa se preocupar. 

Primeiro, porque, como explicamos ali em cima, o banco irá analisar seu crédito antes de conceder o empréstimo, ou seja, nossos analistas levam em consideração sua renda e sua capacidade pagadora ANTES de aprovar o empréstimo. Sua casa é apenas uma garantia.

Além disso, antes de chegarmos à medida drástica de iniciar a tomada do imóvel, você terá a chance (e o direito) de renegociar a dívida. O Itaú ainda oferece um recurso a mais, o Pula Parcela: se surgir uma emergência financeira e as contas ficarem apertadas, você pode pular até 2 parcelas seguidas do seu empréstimo. São dois meses para você se reorganizar e voltar a pagar suas parcelas sem atraso. 

Vantagens do Crédito com Garantia de Imóvel Itaú

Agora que desmistificamos algumas informações a respeito do empréstimo com garantia de imóvel, vale resumir aqui as principais vantagens para você relembrar: 

 _Livre uso do dinheiro: como mencionamos, é possível usar seu crédito das mais diversas formas – seja na consolidação de dívidas ou até mesmo para abrir um negócio e criar uma nova renda. Já imaginou todas as possibilidades?  

_Altos valores de empréstimo: você pode receber um crédito equivalente a até 60% do valor do seu imóvel. Faz aí as contas; é dinheiro de sobra, não é? E, aqui no Itaú, propostas com imóveis de até R$ 1,5 milhão são analisadas em até 1 hora. Se o valor do seu bem for maior que isso, enviamos sua análise em no máximo 1 dia.  

_Menores taxas: quem concede o empréstimo tem muito mais segurança por causa do seu imóvel como garantia. Por isso as taxas de juros são uma das menores que você verá por aí.  

_Maior prazo: o empréstimo com garantia de imóvel também oferece a vantagem de ter um maior prazo de pagamento, chegando a até 240 meses (20 anos). Isso faz com que o valor do empréstimo fique bem diluído e não atrapalhe seu orçamento. Além disso, no Itaú você ainda pode pular 2 parcelas do seu empréstimo a cada 12 meses de contrato. 

_Parcelas reduzidas: é só fazer as contas; com a menor taxa de juros do mercado e um prazo a perder de vista, as parcelas ficam bem menores. E, no app do Itaú, você pode até antecipar algumas parcelas naqueles meses em que entrar uma graninha extra :) 

Crédito mais barato para você usar do seu jeito. Se tem i de imóvel, tem i de Itaú. Simule grátis agora!  

Saiba mais sobre o Crédito com Garantia de Imóvel do Itaú

Tire todas as suas dúvidas sobre o empréstimo com garantia de imóvel do Itaú e fala uma simulação.

Simule seu Empréstimo com Garantia de Imóvel

Simule grátis agora e veja sua aprovação de crédito em até 1 hora. [...]

Tudo sobre o Empréstimo com Garantia de Imóvel Itaú em vídeo

Assista nossa playlist completa sobre o Crédito com Garantia de Imóvel Itaú [...]