Como definir metas financeiras e atingir seus objetivos ainda este ano

Estamos chegando à metade de 2024 e você não conseguiu cumprir as resoluções que fez no final do ano passado? Ainda dá tempo! Neste post, vamos mostrar como você pode criar metas e começar a tirar seus planos do papel ainda em 2024.

Metas financeiras são objetivos que dependem basicamente de dinheiro para serem atingidos.

Você pode ter a meta de comprar um carro daqui a três anos ou de pagar uma pós-graduação no ano que vem. Pode também querer viver de renda quando se aposentar.

São apenas alguns exemplos para mostrar que, na prática, metas financeiras são o propósito que você tem para economizar hoje e realizar sonhos daqui a algum tempo.

Na hora de definir suas metas, é preciso considerar alguns critérios essenciais, que são detalhados em um conceito chamado SMART (ou “inteligente”, em português).

Em geral, mantemos o nome em inglês porque cada letra representa um dos critérios que devem ser levados em conta na hora de criar objetivos.

De acordo com esse conceito, cada meta deve ser:

• Specific (específica);
• Measurable (mensurável);
• Achievable (atingível);
• Relevant (relevante);
• Time based (que tem prazo).

Agora vamos detalhar cada um desses critérios para explicar melhor.

1. Por que sua meta precisa ser específica?

Seus objetivos financeiros precisam ser específicos porque eles valem como uma bússola para você saber onde quer chegar.

Por exemplo, você pode querer guardar dinheiro. Essa é uma vontade sua, mas não é uma meta.

Uma meta financeira específica é juntar R$ 20 mil em 2 anos. Outro exemplo de meta é aplicar R$ 500 por mês.

2. Por que a meta precisa ser mensurável?

Metas financeiras precisam ser mensuráveis porque você precisa saber quanto falta para chegar lá.

Ou seja, se você tem o objetivo financeiro de juntar os R$ 20 mil em 2 anos que falamos ali em cima, você pode calcular quanto já juntou e quanto ainda falta.

É diferente, mais uma vez, de ter uma meta muito aberta como “ser rico daqui a 10 anos”. O que significa ser rico? Como você pode saber em que etapa está e quanto falta para chegar lá? É preciso ser mais objetivo.

3. O que significa uma meta atingível?

Meta atingível é aquela que, de verdade, você consegue alcançar.

Sabe por que é importante considerar esse critério? Porque se você estabelecer metas impossíveis, elas não servirão como um propósito para você se esforçar financeiramente. Ou seja, você não terá motivos para se esforçar por algo que sabe que nunca vai acontecer.

4. O que é uma meta relevante?

Meta relevante é aquela que tem importância para sua vida neste momento.

Por exemplo, para pessoas que já trabalharam por muitos anos, pode ser relevante estabelecer uma meta para a aposentadoria.

Porém, para quem está apenas começando, essa meta pode ser distante demais. Mesmo que seja um assunto importante, de forma geral, ele pode não ser relevante para todas as pessoas agora.

Portanto, é importante considerar o que é relevante para o seu momento, de verdade, na hora de estabelecer seus objetivos financeiros. Isso porque esses objetivos podem mudar com o tempo ou conforme você for atingindo cada um.

5. Por que é preciso ter uma data alvo para sua meta?

É importante que suas metas financeiras tenham algum prazo para serem realizadas porque, dessa forma, você consegue se planejar para chegar lá.

Por exemplo, se você tem a meta de juntar aqueles R$ 20 mil, mas não tem um prazo para isso, é um pouco complicado saber quanto você precisa se esforçar por mês. Também não é fácil avaliar se você está caminhando bem para alcançar esse objetivo.

Outra estratégia importante é dividir suas metas financeiras em metas de curto, médio e longo prazo. Com isso, fica mais fácil criar um planejamento para realizar cada uma delas.

Metas de curto prazo: um ano ou menos

Metas de curto prazo são aquelas que você quer atingir em menos de um ano.

Por exemplo, aquela meta de começar a investir R$ 500 por mês pode ser uma meta de curto prazo. Comprar um celular ou trocar seu computador também podem ser objetivos financeiros que você quer realizar nos próximos meses.

Metas de médio prazo: 1 a 5 anos

Quando falamos em objetivos financeiros, o médio prazo engloba aqueles que devem ser atingidos entre um ano e 5 anos.

Aquele exemplo de juntar R$ 20 mil em 2 anos entra aqui. Fazer um financiamento e trocar de carro daqui a 3 anos, por exemplo, também pode ser um objetivo de médio prazo. Da mesma forma, você pode querer fazer uma grande viagem daqui a 4 anos. Ou pode entrar em um consórcio sabendo que será contemplado em até cinco anos.

Metas de longo prazo: mais de 5 anos

Aqui entram aqueles projetos financeiros para mais de 5 anos. Pedir um financiamento imobiliário para comprar um apartamento de R$ 500 mil, por exemplo. Viver de renda daqui a 20 anos (que tal já começar a pensar na sua previdência privada?) ou juntar R$ 200 mil em 10 anos.

Não ter mais dívidas

Terminar de pagar um financiamento, fazer uma renegociação ou simplesmente não ter mais dívidas de cartão de crédito é uma das metas financeiras mais frequentes. Se este objetivo fizer parte da sua lista, lembre-se que é preciso calcular o valor das dívidas (ou do financiamento) e estabelecer uma meta viável para o pagamento total.

Quer ajuda para se planejar? Como se organizar para quitar dívidas e sair do vermelho.

Cortar gastos

Outra meta financeira comum é a de enxugar gastos, cortando algumas despesas para evitar dívidas e, se possível, começar a investir. É seu desafio também? Aqui, mais uma vez, a dica é estabelecer quanto você quer economizar por mês e qual o prazo para conseguir chegar a esse valor.

Não sabe por onde começar? Dicas práticas para economizar dinheiro no dia a dia.

Começar a guardar dinheiro

Guardar algum dinheiro também é uma meta presente na lista de muitos brasileiros. Para quem não sabe por onde começar, uma opção é a reserva de emergência, em que você separa uma parte do seu dinheiro para cobrir possíveis gastos inesperados.

Dica: Como montar uma reserva de emergência.

Começar a investir

O objetivo financeiro de começar a investir também está entre os mais frequentes. Para algumas pessoas pode parecer algo muito complexo, mas existem investimentos para diferentes tipos de investidores, iniciantes ou experientes. Para descobrir seu perfil para investimentos e saber quais tipos de aplicações são mais adequadas para você, faça este Quiz da Inteligência Financeira.

Há diversas opções para começar a investir a partir de R$ 1. Para conhecer algumas delas, visite a página de investimentos do Itaú.

Acompanhe sua evolução periodicamente

Avalie como você está se saindo em relação aos seus objetivos uma vez por mês, por exemplo. Também é importante estar aberto à possibilidade de precisar revisar suas metas porque nossas prioridades podem mudar com o tempo.

Mantenha suas metas visíveis

É importante lembrar dos seus propósitos maiores. Você está economizando um pouco por dia para realizar o que no futuro? Tenha essas informações visíveis em algum lugar, em papel ou no celular, por exemplo.

Estabeleça pequenas recompensas

É interessante criar algum tipo de recompensa para comemorar cada passo importante da sua evolução. Por exemplo, no primeiro mês em que você conseguir aplicar o valor mensal que estabeleceu na meta, faça alguma coisa que você gosta de fazer como prêmio merecido (sem perder o foco no objetivo principal).

Não deixe seu dinheiro parado

Para ajudar a fazer seu dinheiro começar a render, clientes Itaú podem habilitar a opção de aplicação automática gratuita direto na conta corrente.

Com esse serviço, você continua usando sua conta normalmente, mas o dinheiro que estiver lá parado começa a render de 2% a 100% do DI, dependendo do tempo que permanecer investido. Quanto maior o prazo, maior o rendimento. E é uma aplicação de baixo risco.

O caminho para habilitar a aplicação automática Itaú é este:

App Itaú > produtos > investimentos > aplicação automática > habilitar serviço.