Como escolher o melhor cartão de crédito?

Descobrir qual é o melhor cartão de crédito para você é uma maneira eficiente de fazer economia e aproveitar as vantagens dos programas de benefícios que a maioria dos cartões oferece. No entanto, escolher uma opção entre as inúmeras que estão disponíveis no mercado pode ser um desafio.

Para te ajudar nessa decisão, detalhamos neste artigo as principais características de cada cartão de crédito para você identificar a que mais combina com suas prioridades e necessidades neste momento.

O cartão de crédito é um meio de pagamento que ajuda a organizar a nossa vida financeira e cobrir imprevistos. Por exemplo, se você tiver um problema com o carro, pode usar o cartão para pagar a despesa. Dependendo da data da transação e do vencimento da fatura, ganha até 40 dias de prazo, o que pode ser muito útil em determinadas situações.

Outra vantagem é a possibilidade que várias lojas oferecem de parcelamento sem juros, de forma bem descomplicada. Você compra o que precisa e vai pagando uma parcela por mês, na própria fatura do cartão, sem pagar mais por isso.

Ter um cartão de crédito também oferece mais segurança por dois motivos principais. O primeiro é que se você perder a carteira ou for roubado, pode cancelar o cartão imediatamente e pedir um novo, sem prejuízo financeiro. Isso não é possível com o dinheiro em espécie.

O outro ponto fundamental é todo o sistema de segurança que envolve esse meio de pagamento. Bancos e administradoras de cartão têm sistemas eficientes para perceber sinais de fraude, por exemplo, e bloquear determinadas operações.

Além disso, existem os cartões virtuais, que podem ser utilizados para fazer compras online. Depois de pagar a conta, você cancela o cartão para que ele não seja utilizado em outras transações.

Para completar, o cartão de crédito também ajuda a entender para onde vai o nosso dinheiro. Se quiser fazer um controle de gastos, por exemplo, pode experimentar pagar todas as despesas do mês com cartão e depois analisar a fatura para descobrir como e com que você mais gasta.

Existem vários tipos de cartão de crédito disponíveis no mercado. Há cartões com anuidade gratuita, por exemplo. Existem também aqueles que oferecem programas de benefícios voltados a viagens e passagens aéreas. Outros são mais focados em descontos e cashback, que são pontos que você pode usar para fazer compras, abater da fatura, entre outras possibilidades.

Para saber qual é o melhor cartão de crédito do Itaú é preciso entender quais são as suas prioridades e necessidades neste momento. Isso porque o melhor cartão para uma pessoa não é necessariamente o melhor cartão para outra.

Cada cartão tem características específicas. Por exemplo, existem vários cartões que oferecem programas de pontos que podem ser trocados por passagens aéreas. Porém, é possível que esses pontos sejam válidos apenas para determinada companhia aérea. Além disso, mesmo entre cartões ligados à mesma empresa, existem diferenças na pontuação.

Por isso, para descobrir qual é o melhor cartão de crédito para você, vale a pena conhecer e comparar as opções:

Cartão Latam Pass

Disponível nas versões LATAM Pass Platinum e LATAM Pass Black, este cartão oferece acúmulo de pontos por dólar gasto em compras no Brasil e no exterior, parcelamento de passagens Latam Airlines em até 10 vezes sem juros, acesso a salas vips em aeroportos e promoções exclusivas para resgate de passagens aérea, entre outras vantagens. Os pontos acumulados caem diretamente na conta LATAM Pass.

É interessante observar que entre as versões existem diferenças no valor da anuidade, nas condições para isenção da anuidade e ainda na quantidade de pontos acumulados por dólar gasto.

LATAM Pass Platinum

• Renda mínima: R$ 5 mil
• Anuidade grátis gastando R$4 mil por fatura
• Pontuação: 1US$ = 2 pts

Confira todos as informações do LATAM Pass Platinum no link.

LATAM Pass Black

• Renda mínima: R$ 10 mil
• Anuidade grátis gastando R$20 mil por fatura
• Pontuação: 1US$ = até 3,5 pts

Confira todos as informações do LATAM Pass Black no link.

Cartão Personnalité

O cartão Personnalité Black Pontos permite acumular até 3 pontos por dólar gasto e oferece dois acessos gratuitos por ano, para titular e adicionais, em mais de 1.100 salas VIP LoungeKey ao redor do mundo, além de acesso gratuito e ilimitado à sala VIP da Mastercard no aeroporto de Guarulhos. Dá acesso também ao programa iPhone pra Sempre, que permite a compra parcela de iPhone direto pelo app Personnalité, sem juros.

• Renda mínima: R$ 15 mil
• Anuidade grátis R$10 mil por fatura
• Pontuação: até 3 pontos por dólar gasto

Cartão Pão de Açúcar Platinum

O cartão Pão de Açúcar Platinum oferece descontos exclusivos no site, no app e em qualquer loja Pão de Açúcar.

• Renda mínima: R$ 1 mil
• Anuidade: grátis realizando uma compra por fatura no Pão de Açúcar.

Cartão Pão de Açúcar Black

O Pão de Açúcar Black oferece programa de pontos que podem ser trocados por cashback e milhas aéreas TudoAzul, Smiles ou LatamPass. Além disso, como a versão Platinum, também dá acesso a descontos exclusivos no site, no app e em qualquer loja Pão de Açúcar.

• Renda mínima: R$ 5 mil
• Anuidade: 12x R$ 56,50 ou R$ 678,00
• Pontuação: U$1 = até 5 pts

Cartão Azul

Com programa de pontos que caem diretamente na conta no programa de fidelidade da Azul, os cartões Azul Platinum e Azul Infinite oferecem 10% de desconto em passagens Azul, Azul Viagens, clube Azul e compra de pontos e permitem parcelamento de passagens Azul em até 12 vezes sem juros. Também oferecem acesso a salas vip entre outros benefícios em viagens.

Azul Platinum

• Renda mínima: R$ 5 mil
• Anuidade grátis gastando R$4 mil por fatura
• Pontuação: US$ 1 = 2,2 pontos

Azul Infinite

• Renda mínima: R$ 10 mil
• Anuidade: grátis gastando R$ 20 mil por fatura
• Pontuação: U$$ 1 = 3,0 pontos

Cartão Itau Uniclass Mastercard Platinum

O Itau Uniclass Mastercard Platinum tem programa de pontos que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos ou cashback na fatura. Ele ainda dá desconto em parceiros como Pague Menos, Panvel, laboratórios Dasa, Evino, Netshoes, locadoras de veículos e lojas de departamento, entre outros.

• Anuidade grátis gastando R$4 mil por fatura
• Pontuação: 1,5 ponto a cada dólar gasto

Cartões sem anuidade

Existem ainda cartões sem anuidade, independentemente do quanto você vai gastar na fatura. Alguns deles são Cartão Uniclass Signature, com limite de até R$ 50 mil, Cartão Itaú Platinum, que oferece até 50% de desconto em parceiros, e o Cartão Instituto Ayrton Senna Itaú, que reverte parte do valor de sua compra no cartão aos projetos educacionais do Instituto Ayrton Senna.

Mais cartões de supermercados, lojas e marcas

Se você procura cartões que oferecem descontos em lojas e supermercados específicos, conheça também as opções a seguir.

• Cartão Passaí Gold, que oferece condições especiais de compra no Assaí
• Cartão Extra Itaú, para obter descontos e vantagens nas lojas Extra e no Clube Extra.
• Cartão Ponto Itaú, que dá acesso a 15% de desconto no cartão em produtos selecionados e parcelamento diferenciado nas lojas Ponto.
• Cartão Samsung Itaú, para obter vantagens na compra de produtos e serviços da marca.

Confira a seguir os principais pontos que você deve analisar para escolher o melhor cartão de crédito para sua necessidade.

Taxas e Tarifas

Preste atenção nas taxas de juros e tarifas cobradas pelo cartão. É muito importante conhecer o valor da anuidade e as condições para obter isenção dessa taxa. Em geral, cartões que oferecem maior pontuação exigem uma fatura mensal mais alta. Para saber qual é mais vantajoso para você, a melhor coisa é fazer as contas.

Considere quanto você pensa em gastar por mês na fatura e avalie se, com isso, consegue anuidade gratuita. Se não for o caso, faça mais cálculos para entender se os pontos que você vai acumular compensam o valor da anuidade.

Benefícios

Cada cartão oferece determinados benefícios. Por isso, antes de decidir qual é o melhor para você, pense nas suas prioridades e necessidades hoje. Você quer viajar muito? Pesquise cartões que ofereçam programas de pontos que possam ser trocados por passagens aéreas, por exemplo.

Se estiver em um momento mais caseiro, programas que dão desconto em lojas e supermercados podem combinar mais com a sua rotina. E se a ideia for enxugar custos, compare as opções de cartão de crédito sem anuidade.

Limite de crédito

Outro ponto importante é o limite de crédito que cada cartão oferece. Para usar o cartão de crédito ao seu favor, é preciso que esse limite atenda às suas necessidades e esteja dentro das suas possibilidades.

Quer saber mais sobre os cartões Itaú? Acessa a nossa página e conheça todo o portfólio.