Saque-aniversário 2024: o que fazer com o dinheiro?

O saque-aniversário é uma modalidade de resgate do saldo do FGTS que permite sacar uma parte do dinheiro de contas ativas ou inativas uma vez por ano. Essa possibilidade existe desde 2019 e é opcional.

Neste artigo, vamos explicar como funciona o saque-aniversário, quem tem direito a ele, como fazer o resgate e como você pode usar esse dinheiro da melhor forma possível.

Saque-aniversário é um tipo de resgate da conta do FGTS em que você pode sacar uma parte do saldo uma vez por ano, especificamente no mês do seu aniversário.

O que é FGTS?

Para quem não se lembra, FGTS ou Fundo de Garantia do Tempo de Serviço é uma conta em nome do trabalhador, que é vinculada a um contrato de trabalho CLT. O objetivo do FGTS é permitir que o trabalhador crie uma reserva de dinheiro que pode ser sacada em determinadas situações.

Se você tem um contrato desse tipo, todos os meses seu empregador deve depositar o valor correspondente a 8% do seu salário nessa conta.

É interessante lembrar ainda que cada contrato de trabalho tem uma conta FGTS vinculada. Por isso, é comum que um trabalhador tenha uma conta ativa e outras contas inativas.

O saldo do FGTS, portanto, é a soma de todos os depósitos (e suas correções monetárias) feitos pelos seus empregadores em suas contas de FGTS.

Qual é diferença entre conta do FGTS e conta corrente ?

A diferença da conta do FGTS para uma conta corrente é que você não pode movimentar o dinheiro do FGTS livremente. Existem condições bastante específicas para realizar saques dessa conta. Entre elas estão uma demissão sem justa causa, a compra de um imóvel e o saque-aniversário, que é o assunto que vamos tratar neste artigo.

O saque-aniversário pode ser feito de forma digital, por meio do aplicativo do FGTS.

No app, você consegue consultar os valores já liberados e solicitar o resgate indicando uma conta de qualquer banco que esteja em seu nome. É importante consultar os canais oficiais antes de fazer a adesão.

É preciso escolher entre saque-aniversário e saque-rescisão

Uma informação importante é que o saque-aniversário é opcional. Porém, é recomendável tomar essa decisão com cuidado, porque quem escolhe essa opção não pode resgatar o saldo total da conta do FGTS em caso de demissão sem justa causa.

Saque-aniversário x Saque-rescisão

• Quem opta pelo saque-aniversário recebe uma parte do FGTS todos os anos, no mês do aniversário. Porém, se for demitido, recebe apenas o valor equivalente à multa rescisória (e não o saldo total do FGTS).
• Quem opta pelo saque-rescisão recebe todo o saldo da conta do FGTS + 40% de multa rescisória se for demitido sem justa causa. Porém, não recebe uma parte do FGTS todos os anos.

Também vale a pena saber que se você optar pelo saque-aniversário do FGTS pode, por meio do aplicativo do FGTS, solicitar o retorno à modalidade saque-rescisão. Porém, essa mudança leva dois anos para ser efetivada.

Mais precisamente, ela ocorre apenas a partir do primeiro dia do 25° mês após a data da solicitação de retorno.

Nesse período, você continua fazendo os saques anuais e, se for demitido, valerá a regra do saque-aniversário. Ou seja, você não poderá resgatar o valor integral do FGTS.

O valor do saque-aniversário varia entre 5% e 50% da soma de todos os saldos das contas do FGTS do trabalhador acrescida de uma parcela adicional. Confira na tabela como funciona essa porcentagem e quais são os valores das parcelas adicionais.

Fonte: Caixa

Na prática, isso significa que se você tiver R$ 2 mil de saldo do FGTS, seu saque-aniversário vai ser de 30% desse valor (R$ 600) + R$ 150 de parcela adicional. Portanto, você vai receber R$ 750 no mês do seu aniversário.

O saque-aniversário está disponível para quem opta por essa modalidade de saque e têm valor liberado para resgate, inclusive pessoas aposentadas. Para saber se você tem algum valor para resgatar, acesse o aplicativo do FGTS.

Para usar o saque-aniversário da melhor forma, recomendamos que você avalie o seu momento financeiro e considere algumas alternativas.

O primeiro passo é fazer um pequeno planejamento financeiro para saber qual é a sua necessidade mais urgente ou a próxima meta financeira que você quer alcançar.

Confira a seguir algumas maneiras de usar esse dinheiro para melhorar suas finanças.

Quitar dívidas

Se você tiver alguma dívida, pode utilizar o dinheiro do saque-aniversário para quitar essa conta ou parte dela. Se a ideia for fazer um pagamento antecipado, tente negociar algum desconto, por exemplo. No entanto, se a dívida estiver em atraso, é ainda mais importante pagar o mais rápido possível para evitar a cobrança de multa e juros por mais tempo.

Leia também: Como se organizar para quitar dívidas e sair do vermelho

Reserva de emergência

Outra ideia é usar o saque-aniversário para começar ou aumentar sua reserva de emergência. Ou seja, aquele dinheiro que você guarda para cobrir imprevistos.

Quem tem uma reserva financeira (como ela também é chamada) consegue lidar com reparos de emergência na casa ou no carro, gastos inesperados com filhos ou pets, por exemplo, sem fazer dívidas.

Investir

Outra opção, especialmente para quem não tem dívidas e já montou uma reserva financeira, é usar o dinheiro do saque-aniversário para investir e realizar seus objetivos.

Na página de Investimentos do Itaú você encontra alternativas para aplicar a partir de R$ 1. Antes de começar, recomendamos que você entenda qual é o seu perfil de investidor para encontrar as aplicações que mais combinam com você.

Leia também: Qual é o seu perfil para investimentos? Descubra fazendo o Quiz da Inteligência Financeira

Antecipar o saque-aniversário pode valer a pena quando você está usando o limite da conta ou pagando juros no cartão de crédito.

Também pode ser uma ideia interessante para substituir um empréstimo que você considera pedir para cobrir imprevistos ou realizar algum objetivo. Isso porque essa antecipação é um tipo de crédito que costuma oferecer juros mais baixos.

O Empréstimo FGTS Itaú, por exemplo, permite que você adiante de uma só vez até 7 saques do seu FGTS sem precisar esperar o mês do seu aniversário. Para ter ideia da quantia, faça uma simulação.

Uma das vantagens desse empréstimo é que todo o dinheiro cai na sua conta em até 24 horas. Outro ponto interessante é que você não precisa se preocupar em pagar parcelas mensais porque o desconto é feito diretamente no seu FGTS. Para completar, essa antecipação não interfere na contratação de outros tipos de crédito.