O que é taxa de câmbio e como ela é calculada

Taxa de câmbio é um assunto recorrente entre pessoas que pensam em viajar, morar ou investir no exterior. No entanto, nem sempre entendemos como essa taxa é calculada e o que pode tornar uma moeda estrangeira mais cara ou mais barata. Neste artigo, vamos descomplicar essas questões.

Câmbio significa troca de moedas. Por isso, quando falamos em taxa de câmbio, estamos falando do preço de uma moeda em relação a outra. Em geral, quando pensamos em taxa de câmbio consideramos o valor do dólar. Então, quando a taxa está em R$ 5,80, por exemplo, significa que cada dólar custa R$ 5,80. Ou seja, se você precisar comprar 1.000 dólares, vai pagar R$ 5.800.

Se pensarmos em euro, a regra é a mesma. Se a taxa de câmbio para o euro estiver em R$ 6,10, quer dizer que vamos pagar esse valor por 1 euro. Portanto, se quisermos 1.000 euros, vamos pagar R$ 6.100. A lógica é a mesma para qualquer outra moeda.

No entanto, é preciso observar que a taxa de câmbio indica apenas quanto custa trocar uma moeda por outra. Ela não define o custo de vida em outros países. Por exemplo, na zona do euro, há países em que um café custa em média 0,80 centavos de euro (Portugal, por exemplo) enquanto em outros pode ter custo médio acima de 2 euros (é o caso da Alemanha). Os dois países utilizam a mesma moeda, mas têm custos de vida diferentes.

Existem dois tipos de taxa de câmbio, cada uma com uma finalidade. Entenda a seguir quais são as principais diferenças entre a taxa de câmbio comercial e a taxa de câmbio turismo.

Câmbio comercial

O câmbio comercial é utilizado para operações de instituições financeiras e empresas. Ou seja, vale principalmente para exportações e importações e grandes remessas financeiras internacionais. Em geral, ele é mais baixo que o câmbio turismo porque envolve grandes montantes de dinheiro.

Câmbio turismo

O câmbio turismo por sua vez é utilizado por quem vai viajar ou fazer compras no exterior. Ou seja, é o câmbio que vale para pessoa física. O câmbio turismo é mais caro que o câmbio comercial porque envolve impostos (IOF, por exemplo) e custos operacionais de quem compra e vende a moeda.

Como funciona a taxa de compra e venda de câmbio?

No câmbio turismo, também existe variação na taxa dependendo da operação que você vai fazer. As instituições financeiras e casas de câmbio em geral oferecem uma taxa de câmbio para compra e uma taxa de câmbio para venda de moeda estrangeira. Em geral, a taxa de câmbio que elas cobram para te vender moeda estrangeira é mais alta do que a que elas aplicam para comprar a sua moeda.

Na maior parte dos países, incluindo o Brasil, a taxa de câmbio é calculada pelo mercado e varia basicamente de acordo com a sua oferta e demanda. É o chamado câmbio flutuante. Na prática, quanto mais pessoas e empresas quiserem comprar determinada moeda, mais alto vai ser o seu preço. E esse valor flutua de acordo com as condições do mercado nacional e internacional.

Alguns países utilizam o regime cambial fixo. Nesse caso, a taxa de câmbio é fixa e determinada pelo banco central do país.

No câmbio flutuante, a taxa de câmbio é influenciada por muitos fatores. Porém, não existe uma regra exata que defina quanto determinado fator pode fazer o preço de uma moeda subir ou cair.

Em geral, o câmbio é influenciado por:

• Taxa de juros: em geral, quanto mais alta está a Selic, mais o Brasil atrai investimentos estrangeiros. Consequentemente, o câmbio tende a cair.
• Inflação: geralmente países com inflação baixa e estável costumam ter uma moeda mais forte. Ou seja, que oscila menos e acaba sendo mais valorização em relação a outras moedas.
• Estabilidade política e econômica interna e externa: países mais estáveis política e economicamente tendem a ter moedas também mais estáveis.
• Balança comercial: países que exportam mais do que importam também costumam ter moedas mais fortes.
• Grandes acontecimentos mundiais: catástrofes climáticas, guerras, epidemia são grandes acontecimentos que podem impactar muito o câmbio. Geralmente, nessas situações, moedas mais fortes tendem a se valorizar ainda mais.

A taxa de câmbio impacta muita coisa na nossa vida, mesmo que a gente não perceba. Por exemplo, se dependemos de importação de trigo, o câmbio impacta o preço do pão. Se os produtores agrícolas precisam importar adubos e fertilizantes, o câmbio vai impactar o preço dos alimentos em geral. E por aí vai.

Além disso, existem vários investimentos de renda variável atrelados ao câmbio. Por exemplo, fundos de câmbio. Há também quem tenha investimentos em BDRs, que representam ações de empresas emitidas no exterior. Esses investimentos são diretamente impactados pela taxa de câmbio.

Existem muitos tipos de cartão de crédito disponíveis no mercado. Porém, se você pensa em viajar, uma dica é comparar as opções que oferecem programas de benefícios voltados a viagens e passagens aéreas para economizar dinheiro. Confira algumas das alternativas para descobrir qual é a mais adequada para a sua necessidade agora.

Cartão Latam Pass

Este cartão oferece acúmulo de pontos por dólar gasto em compras no Brasil e no exterior, parcelamento de passagens Latam Airlines em até 10 vezes sem juros, acesso a salas vips em aeroportos e promoções exclusivas para resgate de passagens aérea, entre outras vantagens. Os pontos acumulados caem diretamente na conta LATAM Pass.

LATAM Pass Platinum

• Renda mínima: R$ 5 mil
• Anuidade grátis gastando R$4 mil por fatura
• Pontuação: 1US$ = 2 pts

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LATAM Pass Black

• Renda mínima: R$ 10 mil
• Anuidade grátis gastando R$20 mil por fatura
• Pontuação: 1US$ = até 3,5 pts

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Cartão Personnalité

Com o cartão Personnalité Black Pontos você acumula até 3 pontos por dólar gasto, tem dois acessos gratuitos por ano em mais de 1.100 salas VIP LoungeKey ao redor do mundo, além de acesso gratuito e ilimitado à sala VIP da Mastercard no aeroporto de Guarulhos.

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• Pontuação: até 3 pontos por dólar gasto

Cartão Azul

Os pontos do Cartão Azul caem diretamente na conta no programa de fidelidade da companhia aérea. O cartão Azul Platinum e o Azul Infinite oferecem 10% de desconto em passagens Azul, Azul Viagens, clube Azul e compra de pontos e permitem parcelamento de passagens Azul em até 12 vezes sem juros. Também oferecem acesso a salas vip entre outros benefícios em viagens.

Azul Platinum

• Renda mínima: R$ 5 mil
• Anuidade grátis gastando R$4 mil por fatura
• Pontuação: US$ 1 = 2,2 pontos

Azul Infinite

• Renda mínima: R$ 10 mil
• Anuidade: grátis gastando R$ 20 mil por fatura
• Pontuação: U$$ 1 = 3,0 pontos

Cartão Itau Uniclass Mastercard Platinum

Os pontos do Itau Uniclass Mastercard Platinum podem ser trocados por passagens aéreas, produtos ou cashback na fatura.

• Anuidade grátis gastando R$4 mil por fatura
• Pontuação: 1,5 ponto a cada dólar gasto

Se você pensa em fazer uma viagem internacional, a dica é criar um planejamento financeiro para se preparar com antecedência e poder aproveitar o momento da melhor forma.

Qual é o seu orçamento

O primeiro passo para se planejar financeiramente é considerar quanto dinheiro você já tem e quanto ainda consegue juntar para viajar. Se você não tem ideia desse valor, a dica é criar um orçamento pessoal ou familiar para começar a juntar esse dinheiro desde já.

Pesquise o preço das passagens aéreas

O preço da passagem aérea pesa bastante na viagem internacional. Por isso, a dica é pesquisar os preços regularmente e criar um controle para identificar as melhores ofertas. Observe que os voos podem ser mais baratos em determinados horários ou dias da semana. Essa é uma dica importante para quem quer viajar barato. E se tiver milhas no cartão de crédito, confira como utilizá-las para ter desconto.

Faça uma estimativa de gastos por dia

Mais um ponto essencial para planejar sua viagem internacional é fazer uma estimativa de gasto diário na moeda local do destino. É importante também pesquisar preços de atrações (museus, aquários e parques, por exemplo), transporte público e refeições no local de destino.

Troca de dinheiro (Câmbio)

A melhor forma de criar uma reserva em moeda internacional para viajar é aos poucos, aproveitando as quedas na taxa de câmbio. Você pode, por exemplo, comprar dólar ou euro em espécie. Também pode fazer transferências internacionais se tiver uma conta no exterior ou uma conta internacional.

Cartão Internacional

Ter um cartão de crédito internacional também é importante para cobrir algum imprevisto que possa acontecer durante a viagem. Para contar com ele no exterior, é importante lembrar de habilitar essa função no app Itaú e avisar ao banco as datas da viagem. Também vale lembrar que os gastos no cartão de crédito internacional têm taxa mais alta de IOF, que atualmente está em 4,38%. Por isso, pode não ser o melhor meio de pagamento para usar em compras fora do Brasil.

Conta internacional

Uma alternativa mais barata é ter uma conta internacional. O Itaú, por exemplo, oferece a conta internacional Avenue, que você pode abrir em poucos minutos. Essa conta oferece um cartão de débito para você usar em viagens e compras online internacionais em mais de 150 países. Nesse caso, você paga IOF de 1,1% para enviar dinheiro da sua conta no Brasil para sua conta internacional. Se ainda não tem conta no Itaú, aproveite para abrir.